投資口座の開設と初期設定
自分にあった適切な証券口座を開設することは大事なことです。
ここでは、証券口座の具体的な開設方法や必要な書類、口座の種類について解説し、特に一般口座、NISA、iDeCoのどれを選ぶべきか、具体的な例を挙げて詳しく説明します。
証券口座の開設方法と必要書類
証券会社には、大きく分けて二つのタイプがあります。
昔ながらの対面証券とネット証券です。
大和証券をはじめ、昔からある証券会社では、この二つのタイプをもっており、好きなほうを選ぶことができます。
対面証券は、店頭や電話で相談にのってもらったり、注文をすることができます。
また、ネット注文も併用できます。
ただし、手数料がネット証券に比べ高めです。
資産がたくさんあったり、ネット注文が不安でしたら、最初は対面証券でもいいかと思います。
もう一つのネット証券はSBI証券や楽天証券です。
ネットですべて完結！というわけでもなく、手続きや特定の取引では、郵便や電話を使用することもあります。
私は最初は大手証券会社の対面コースの口座を開設し、数年後に同じ口座のままネット専用コースに変更しました。
その後、同じ証券会社でiDeCo口座を開設しました。
NISAを始めたとこは、ネット専業の証券会社で問題ないと思いましたので、大手ネット証券に口座を開設しました。
インターネットが発達した今では、効率的な手軽なネット口座がおすすめです。
具体的には以下のステップで進めます。
NISA・iDeCoの口座はそれぞれ複数持つことはできません。
証券会社によって、NISA・iDeCoで購入できる商品は違います。
購入したい商品を取り扱っているか確認してから、証券会社を選びましょう。
取扱商品は、各社のWebページで公開しています。
証券会社を選ぶ
まず、自分のニーズにあった証券会社を選びます。
手数料の安さや取り扱い商品の豊富さ、または、アプリの使いやすさなどを基準にすると良いでしょう。
必要書類の準備
開設に必要な書類は、以下の通りです。
本人確認書類（運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど）
マイナンバー確認書類（マイナンバーカードや通知カード）
銀行口座情報（入出金に使用する銀行口座の情報）
オンライン手続き
証券会社のWEBサイトやアプリから、案内に従って必要情報を入力し、書類をアップロード、郵送します。
審査が通れば、数日以内に口座が開設されます。
口座の種類を選ぶ
次に、どの口座を選ぶかを決めることが重要です。
一般口座、NISA、iDeCoの特徴を具体的な例を交えてお話しします。
一般口座
幅広い投資商品にアクセスできる標準的な口座です。
税制優遇はありませんが、自由度が高く、短期的なトレードをしたい方や、特定の税制優遇制度を使わない場合に適しています。
例えば、短時間での株価の値上がりを狙った取引や、特定の株主優待狙いの投資を考えている方には一般鋼材が向いています。
NISA（少額投資非課税制度）
投資の利益が非課税になる制度で、年間の非課税枠が設定されています。
成長投資枠
年間240万円まで投資が可能で、非課税期間は無制限。上場株式。投資信託
積立投資枠
年間120万円までの積立投資が対象で、非課税期間は無期限。投資信託のみ
非課税保有限度額
成長投資枠とつみたて投資枠をあわせて総計1800万円。年間限度額は360万円
iDeCo（個人型確定居室年金）
老後資金の積立を目的とした制度で、拠出金が全額所得控除され、運用益も非課税です。
ただし、60歳までに引き出せない制約があります。
老後に向けて計画的に資産を積み立てたい方にはiDeCoが最適です。
初期設定と入金方法
口座を開設したら、次に行うのは初期設定と入金です。
初期設定
ログイン情報や取引パスワードを設定し、二段階認証などのセキュリティ対策も行います。
入金方法
銀行振込
気軽に行える方法ですが、手数料がかかる場合のあるので注意です。
クイック入金
提携銀行から即時入金が可能で、取引をスムーズに開始できます。
自動引き落とし
毎月一定額を自動で入金する設定です。計画的な投資に便利です。
クレジット決済
クレジットカードで積立投資ができるサービス。「証券講座＋クレジットカード」の組み合わせによって還元率が変わる可能性があるので注意。毎月、積立を考えている人には便利でお得。
私は、普通預金にお金があると使ってしまうので、クレジット決済はしちえません。ただ、証券会社やクレジットカードのポイントは貯まるので、毎月の給与から一定額を積立を考えているひとにはお得だとおもいます。
木を見て森を見ず
証券口座の選択は、あなたの投資目的に大きくかかわります。短期の利益を狙うなら、一般口座がおすすめです。損益が出る可能性がありので、損益の通算ができることが有利になります。
長期の資産形成を目指すならNISA,老後資金を積み立てるならiDeCoがおすすめです。各制度の特徴を理解し、自分のライフランに最適な口座を選びましょう。
──自分の未来を描こう。今日から始める資産形成
